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Entenda o que a lei exige, o que é escolha das seguradoras, e saiba exatamente o que fazer em cada situação.
Conheça o conteúdo do
Marco Legal na Prática
APLICAÇÃO E INTERESSE LEGÍTIMO
Quando o seguro existe mas não funciona. Como verificar antes de fechar a proposta. O que checar pra não ter sinistro negado por falta de interesse legítimo.
NA PRÁTICA:
Nem todo contrato protege. Se não existe vínculo real entre o segurado e o bem, a apólice não vale nada. Você vai saber como identificar isso na proposta, quando o cliente pode contratar pra terceiro, e como evitar aquele sinistro negado que ninguém esperava.
Agravamento do Risco
Cliente mudou algo e não avisou. Endereço, uso do bem, atividade. O que você orienta pra ele não perder a cobertura por omissão.
Na prática:
Troca de endereço, carro que virou de trabalho, atividade nova na empresa. Qualquer mudança pode agravar o risco. Você vai saber o que precisa ser comunicado, o que pode esperar a renovação, e como orientar o cliente pra não descobrir no sinistro que não tinha cobertura.
Prêmio e Cancelamento da Apólice
Cliente atrasou o pagamento. Primeira parcela é diferente das demais. Como saber se ainda tem cobertura e o que orientar em cada caso.
Na prática:
Não pagou a primeira parcela? Regra diferente. Não pagou a terceira? Outra regra. A lei mudou e você precisa saber exatamente quando ainda tem cobertura, quando não tem mais, e o que falar pro cliente em cada situação. Isso evita aquela ligação no dia do sinistro.
Seguro em Favor de Terceiro
Segurado não é quem contratou. Banco exigindo apólice, empresa fazendo coletivo. Como funciona e quem você orienta sobre o quê.
Na prática:
Financiamento com seguro prestamista, empresa contratando pra funcionários, locador exigindo apólice do inquilino. Você vai saber quem é o segurado, quem é o beneficiário, quem recebe a indenização, e como orientar cada parte sem criar confusão.
Cosseguro e Seguro Cumulativo
Cliente tem duas apólices pro mesmo bem. Como avisar o sinistro, quem paga o quê, como organizar pra não atrasar.
Na prática:
Às vezes é planejado, às vezes o cliente nem sabia que tinha outra apólice. Você vai saber a diferença entre cosseguro e seguro cumulativo, como funciona a divisão no sinistro, e como organizar a documentação pra não ficar pingando de uma seguradora pra outra.
Corretor e Intervenientes do Contrato
Reclamação virou processo contra você. O que a lei mudou na sua responsabilidade. Como se proteger no dia a dia.
Na prática:
A lei estabeleceu deveres claros pro corretor. Informação errada, prazo perdido, orientação equivocada — tudo isso pode virar processo. Você vai saber o que a lei exige, o que te protege, e como documentar sua atuação pra não responder sozinho quando der problema.
Contrato de Seguro - Parte I
Seguradora não respondeu a proposta. 25 dias se passaram. Aceitou ou não? O que você faz e o que orienta o cliente.
Na prática:
A seguradora tem 25 dias pra analisar. Passou disso sem recusar? Depende. Você vai saber quando o silêncio vira aceitação, quando não vira, e como usar isso pra pressionar resposta. Seu cliente precisa saber se está protegido ou não.
Contrato de Seguro - Parte II
Cliente pode ficar 25 dias descoberto. Cobertura provisória agora é opcional. O que fazer antes de transmitir a proposta.
Na prática:
Acabou a cobertura automática. Agora a seguradora escolhe se oferece ou não. Você vai saber quais seguradoras mantiveram cobertura provisória, quais eliminaram, e o que fazer antes de transmitir a proposta pra não deixar seu cliente no vácuo.
Atualização do Valor Contratado
Sinistro de RC que demora anos. O limite contratado lá atrás não cobre a condenação de hoje. Como a correção monetária resolve isso.
Na prática:
Processo judicial demora. A condenação de hoje vem com juros e correção de anos. Antes, o limite ficava congelado. Agora não. Você vai saber como funciona a correção monetária do limite, onde isso aparece na apólice, e como explicar esse benefício pro cliente de RC.
Interpretação do Contrato
Comercial falou uma coisa, CG diz outra. O que vale, como se proteger, e por que você precisa ler antes de vender.
Na prática:
E-mail do comercial, post da seguradora, conversa no WhatsApp, tudo isso pode ser usado. Mas se contradiz a condição geral, o que prevalece? Você vai saber como funciona a interpretação, o que protege o cliente, e por que a condição geral sempre prevalece.
Prazo de Análise e Perda do Direito de Negar
Seguradora está demorando pra responder. Quais são os prazos, quando ela perde o direito de negar, o que você cobra.
Na prática:
A seguradora tem prazo pra analisar o sinistro. Se passar sem pedir documento, sem negar, sem fazer nada, pode perder o direito de recusar. Você vai saber quais são os prazos, como contar, e o que cobrar quando a seguradora fica em silêncio.
Regulação e Pagamento do Sinistro
Sinistro coberto mas não pagou. Quanto tempo a seguradora tem. O que fazer quando passa do prazo.
Na prática:
Regulação terminou, sinistro aprovado, mas o dinheiro não caiu. Quanto tempo a seguradora tem pra pagar? O que acontece se atrasar? Você vai saber os prazos de liquidação, as penalidades previstas, e como cobrar sem depender só da boa vontade.
Seguro de Dano (Deveres do Segurado)
Cliente contratou abaixo do valor do bem. O que acontece no sinistro, como funciona o rateio, como explicar antes de fechar.
Na prática:
Bem vale 200, cliente contratou 100. No sinistro parcial, não recebe nem os 100. Isso é rateio. Você vai saber como funciona, quando aplica, e como explicar pro cliente antes de fechar — porque depois do sinistro já era.
Parte I - Prazo de Análise e Perda do Direito de Negar
Gastou tudo com advogado, não sobrou pra condenação. A lei obrigou a separar os limites. Como apresentar isso na renovação.
Na prática:
Antes era tudo no mesmo bolo. Cliente usava o limite inteiro com defesa e quando vinha a condenação não tinha mais nada. Agora a lei obrigou limites separados. Você vai saber como funciona, como explicar a mudança, e como isso protege o cliente de verdade.
Parte II - RC na Prática
Cliente recebeu citação judicial. Quando aciona a seguradora, quem escolhe o advogado, como acompanhar o processo.
Na prática:
Chegou intimação, cliente desesperado. Quando avisar a seguradora? Pode usar advogado próprio? Quem paga? Você vai saber como funciona a cobertura de defesa na prática, o passo a passo do aviso, e como acompanhar o processo sem deixar o cliente na mão.
Transferência do Seguro
Cliente vendeu o carro ou o imóvel. O seguro vai junto? Precisa avisar? Quando a seguradora pode recusar o novo dono.
Na prática:
O seguro acompanha o bem, mas tem regras. Se o novo dono tem perfil diferente, a seguradora pode recusar. Você vai saber quando a transferência é automática, quando precisa de anuência, e o que orientar pra apólice não virar pó na troca de proprietário.
Seguro de Vida (Parte I)
Beneficiário, carência, suicídio. As regras que funcionam diferente. Como orientar sem criar expectativa errada.
Na prática:
Seguro de vida tem regras próprias. Quem pode ser beneficiário? E se não indicar ninguém? E o suicídio, cobre ou não? Você vai saber o que a lei diz, o que mudou, e como orientar o cliente sem prometer o que a apólice não entrega.
Seguro de Vida (Parte II)
Beneficiário, carência, suicídio. As regras que funcionam diferente. Como orientar sem criar expectativa errada.
Na prática:
Seguro de vida tem regras próprias. Quem pode ser beneficiário? E se não indicar ninguém? E o suicídio, cobre ou não? Você vai saber o que a lei diz, o que mudou, e como orientar o cliente sem prometer o que a apólice não entrega.
Seguros Obrigatórios
Tem seguro mas continua exposto. Onde o limite obrigatório não protege de verdade. Como mostrar isso pro cliente.
Na prática:
Algumas atividades exigem seguro por lei. Mas o limite mínimo quase nunca é suficiente. Você vai saber onde o cliente acha que está protegido mas não está, e como mostrar isso sem parecer que está empurrando produto.
Prescrição
Cliente demorou pra acionar. Ainda dá tempo? Quando o prazo começa, quando suspende. Como orientar pra não perder o direito.
Na prática:
Prescrição é o prazo pra reclamar. Passou, perdeu. Mas quando começa a contar? Suspende em algum momento? Você vai saber as regras, como calcular, e como orientar o cliente que aparece tarde pra não perder o direito de vez.
Resseguro
Seguradora falou que depende do ressegurador. O que isso significa pro cliente. Quando muda algo (quase nunca) e como responder.
Na prática:
Resseguro é problema da seguradora, não do cliente. Se ela falou que está esperando o ressegurador, você precisa saber o que responder. Na prática, quase nunca muda nada pro segurado. Você vai saber quando isso é desculpa e quando é real.
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Quem é Thabata Najdek
Thabata Najdek é especialista em seguros de responsabilidade civil e criadora do Venda Seguro, a maior especialização do Brasil voltada para corretores que atuam nesse ramo.
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